普通預金ではなくお金は正しい場所に置きなさい!

経済
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みなさんは普通預金口座にいくら残していますか?

 

意外と貯蓄を金としている人でも、普通預金口座委に入れっぱなしという場合が少なくないですよね。

 

でもそれではお金を貯めることができないんです。

お金は普通預金に預けたまま?

 

会社員や公務員であっても、自営業者であっても、普通預金口座がお金の管理のベースになっています。

 

給与や売り上げが入金され、そこから生活費や様々な支払いを行います。

 

預金と名前はついているのですが、実際には決済用口座の意味合いが強くなっています。

 

自営業者の場合は当座預金を利用することもありますが、個人の口座は普通預金で度金の管理をしていると思います。

 

決済用口座である普通預金口座に、お金を入れっぱなしにしていては、お金を貯めることはできないんです。

 

単に金利が0.001%と過去最低水準であるということだけでなく、貯めるお金の正しい場所ではないからです。

 

総務省から発表された「家計調査」によると、2人以上の勤労者世帯の平均貯金額は1299万円で、その預け先として、普通預金の学は339万円で約26%を占めています。

 

年収区分で一番低いカテゴリーの世帯の平均貯蓄額は692万円で、このうち普通預金は194万円で28%を占めています。

 

年収区分が高くなるほど貯蓄額は多くなりますが、預け先としては、平均で示した割合と大きな違いはありません。

 

このデータを見たとき、普通預金口座にお金がいれっぱなしであることに驚きです。

 

普通預金口座は、日々の決済のために使うための口座で、仮に前月クレジットカードを使い過ぎた、ということがあったとしても、何十万円ということもないでしょう。

 

何かあったときのため、いざという時のために、すぐに引き出せるようにしておきたいということもあるでしょう。

 

でも。本当にこれだけのお金を普通預金口座にプールしておく必要があるのでしょうか?

 

1ヶ月の収支がそれほど変動しないのであれば、万が一に備えて2~3ヶ月分の生活費が普通預金口座に残っていればいいのではないでしょうか?

 

 

「使う・貯める・増やす」お金の役割を考えよう

 

お金はお金。

 

どこにあろうとお金であることに変わりはありません。

 

しかし、お金には大きく3つの役割があります。

 

「使う」「貯める」「増やす」です。

 

最終的には、どこかのタイミングで「使う」ことになるかもしれませんが、現時点で考えたとき

  • 日常的に「使う」お金
  • 5~10年以内に使うお金を「貯める」
  • 使う時期は未定、または老後資金として使うので、少しでも「増やす」

という3つの役割に分けることができます。

 

このすべてを、普通預金だけで済まそうとするには無理があり、無駄でもあるんです。

 

前は、「普通預金や定期預金で合計300万円程度貯まったら、投資を始めよう」という論調が多かったのですが、今や、預金金利は最低だし、老後資金へんお不安は一向に解消されることはありません。

 

普通預金だけで、のんびりしているわけにはいかないのです。

 

また、結婚して家族が増え、さまざまなライフイベントにかかるお金を確実に貯めようとしたときに、普通預金だけでは、生活費、冠婚葬祭や旅行費用などの特別支出用のお金も一緒に管理することになります。

 

さらに、子供の教育費、住宅購入の頭金作りまで同じでは、何の目的のお金をどれだけ貯められたのか把握することはできません。

 

老後資金も最後に残ったお金が老後資金という感覚では、漠然とした不安を抱えたまま何十年も過ごすことになってしまいます。

 

お金には3うの役割があることを改めて理解し、正しい場所に置き換える必要がるのです。

 

 

お金の役割ごとに利用する金融商品が違う

 

普通預金に預けっぱなしの人は、「どこに預けても同じ」「どの金融機関にしたらいいのかわからない」「どのマネー商品がいいのかわからない」「お金を移し替えたりするのが面倒くさい」などと、よく口にします。

 

気持ちはわかるのですが、このままでは、一向にお金が貯まる人にはなれないのです。

 

また「失敗したくないから」「損したくないから」ということもあると思います。

 

でも、理屈はいたって簡単なことなのです。

 

役割にあった、マネー商品を利用するだけです。

 

金利を気にしたり、金融機関をくまなく調べたり、失敗しないように投資商品には手を出さないとか、それらの行動には、まったく意味がありません。

 

そうしたことは、お金を普通預金から置き換えられた人が、次の段階で考えることです。

 

簡単にお金の役割別に使うべきマネー商品を紹介しましょう。

 

まずは、普通預金に必要以上の残高があるのであれば、正しい場所に置き換えてください。

 

たとえば、年に数回使う「特別支出用」のお金は、普通預金のある金融機関の定期預金に預け替えるだけで十分です。

 

もし、現在その余裕がなければ、毎月の給与から自動積立で準備するのもいいかもしれません。

 

これは、日常的に「使う」お金の場所です。

 

次に「貯める」お金は、普段使っている金融機関の口座とは別に管理するのが鉄則です。

 

住宅購入の頭金や子供の教育費は、絶対に貯めなければならないお金なので、「引き出しにくい」ぐらいがちょうどいいです。

 

ネット銀行や地方銀行ネット支店、地元の信用金庫やJAなどを利用するのも手です。

 

普段使いのお金と確実に分けておくことがポイントになります。

 

勤務先に財形貯蓄制度があれば、給与天引きで確実に貯められますから、優先的に使いましょう。

 

そのうえで、余裕資金があれば投資商品で少しでもお金を増やすことを考えればいいでしょう。

 

ただし、老後資金については、若いうちから準備しておくことが大事です。

 

これは貯蓄がいくらになったら始めるのではなく、今すぐ始めるのです。

 

確定排出年金であれば、給与天引き、または給与振込口座から毎月決まった額を積み立てていくこともできます。

 

長い時間をかけて、投資をすることで価格変動リスクを抑えることもできます。

 

いろんな条件や運用する金融機関、商品が違うので、少し勉強することが必要です。

 

途中で変更することもできるので、まずはやってみることが大事です。

 

あなたもお金は正しい場所においてくださいね。